Bei einem Ratenkredit handelt es sich in den meisten Fällen um einen Blankokredit. Das heißt: Abgesehen von dem regelmäßigen Einkommen werden keine Sicherheiten verlangt. Der potentielle Kreditnehmer muss also lediglich vorweisen, dass ein regelmäßiger Geldzufluss erzielt wird, und dass die Tilgung der Raten somit möglich ist. Als Beweis wird im Regelfall ein Einkommensnachweis verlangt. Was für gewöhnliche Arbeitnehmer problemlos zu hinterlegen ist, wird für Selbstständige und Freiberufler zu einer echten Schwierigkeit. Schließlich ist kein festes Einkommen zu verzeichnen, wodurch sich das Risiko für den Kreditgeber erhöht. Um dennoch die Chance auf eine solche Finanzierung zu haben, müssen die Steuererklärungen der letzten drei Jahre vorgelegt werden. Mit Hilfe dieser Formulare möchte die Hausbank in Erfahrung bringen, wie viel Geld regelmäßig erwirtschaftet wurde und ob das Risiko eines Tilgungsausfalls gering ist.
Doch auch wenn das Einkommen beständig war, ist noch lange nicht garantiert, dass der entsprechende Kredit bewilligt wird. Schließlich bleibt es dem Kreditgeber frei überlassen, ob er zu einer Bewilligung bereit ist. Um die Chancen auf eine Kreditbewilligung zu erhöhen, kann ein Bürge hinzugezogen werden. Verfügt dieser über ein festes Gehalt, erfolgt in den meisten Fällen eine Zusage.
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Eine weitere Hürde bildet die Schufa-Abfrage: jedes Geldinstitut prüft die Schufa-Daten eines Antragstellers, bevor eine Kreditzusage erteilt wird. Ist der Schufa-Eintrag positiv, wird der Kredit in Verbindung mit einem regelmäßigen und ausreichend hohen Einkommen mit großer Sicherheit gewährt werden. Ist der Schufa-Eintrag jedoch negativ, sehen die meisten Banken von einer Kreditvergabe ab, weil das Ausfallrisiko als zu hoch eingeschätzt wird.
Bei einem Hausbank-Kredit muss grundsätzlich damit gerechnet werden, dass das entsprechende Bankinstitut auf eine Sicherungsübereignung besteht. In diesem Fall ist der Kreditgeber der offizielle Wagenbesitzer, bis der Kredit vollständig getilgt wurde. Deshalb wird die Zulassungsbescheinigung Teil 2 dem Bankinstitut übergeben. Erst wenn der Kredit getilgt ist, wird der Kreditnehmer das entsprechende Dokument zurückerhalten.
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